ISA계좌만기해지연금저축IRP이전배당투자②(연말정산)ISA 계좌 만기 해지 연금저축 IRP 이전 배당투자의 정답 ①(연말정산) 투자에는 여러 가지 방법이 있습니다. 예적금, 채권, 원자재, 주식, 부동산, 암호화폐, 지금은 예술품과 저작권… blog.naver.comISA 계좌 만기 해지 연금저축 IRP 이전 배당투자의 정답 ①(연말정산) 투자에는 여러 가지 방법이 있습니다. 예적금, 채권, 원자재, 주식, 부동산, 암호화폐, 지금은 예술품과 저작권… blog.naver.com오늘은 그 두 번째 시간입니다.지난 포스팅의 결론은 연금저축계좌에서 세금 없이 배당금을 인출해 노후에 생활하기 위해서는 최대한 연금계좌 안에 ‘세액공제 혜택을 받지 않은 돈이 많아야 한다’였습니다. 연금계좌에서 세액 혜택을 받지 않은 돈은 ‘시기와 금액의 제한 없이’ 자유자재로 인출이 가능합니다. 만약 미국 배당 다우존스 ETF 배당금으로 한 달에 100만원을 받는다면 연금계좌 안에 세액 혜택을 받지 않은 돈이 100만원 있어야 어떠한 제약 없이 마음대로 출금이 가능하다는 것입니다.ISA와 연금계좌의 시너지 효과 극대화를 위해ISA 계좌 만기 후 연금계좌로 이전하자 노후배당 투자 최적 방법그렇다면 결론이 나왔습니다.우리는 연금 계좌 내에 최대한”세액 공제 혜택”을 받지 않은 돈을 늘리면 좋습니다.그러나 이전의 포스팅에서도 언급한 연금 저축 펀드와 IRP의 최대 단점이 바로 연간 납입 금액에 한도가 있다는 것입니다.(두개의 계좌 모두 1,800만원)즉, 1,800만원을 넘어 납품하고 싶어도 방법이 없다는 것입니다.연금 계좌 자체가 엄청난 세제 혜택이 있으니 납품 제한이 없으면 아마 한국의 모든 현금 부자들이 여기에 뛰어들죠.ISA계좌는 이런 단점을 보완하기 위한 최적의 방법입니다.왜냐하면 ISA계좌의 의무 보유 기한인 3년을 채우면(최대 5년), 여기서 발생한 최종 액수를 연금 저축 계좌로 이전 할 수 있기 때문입니다.물론 ISA계좌도 연간 납입 한도가 있습니다.현재는 연간 2천만원만 납품이 가능합니다만.최근 정부에서 이 납입 한도를 4천 만원까지 증액 발표를 했죠.국회 통과 등 여러 단계가 있지만 조만간에 적용될걸요.ISA 만기 후 목돈을 연금계좌로 이전할 때 혜택이 두 가지 있습니다. 개인적으로는 제 투자 계획에 딱 맞는 혜택입니다.①ISA→연금저축계좌 이전시 한도금액 없음 ②연말정산시 10% 세액공제 해줌(최대 300만원)예를 하나 들어 봅시다.내가 3년간 ISA계좌에서 돈을 굴려서 6천 만원을 만들었다고 가정합니다.돈 굴리기 방식은 다양하죠.정말 단순히 1년에 2천만원씩 단순히”저축” 할 수 있어 국내 주식 투자 등을 통해서 수익을 낼 수 있습니다.그리고 3년 만에 6천 만원을 모았다고 합시다.그렇다면 나는 여기서 2가지 선택이 가능합니다.ⓐ 계좌를 더 운용하고 돈을 더 벌ⓑ 계좌를 해약하고 돈을 찾다 나는 일단 계좌를 해지합니다.그렇게 되면 나는 6천만원 돈이 한꺼번에 할 수 있게 됩니다.이 때 발생하는 세금 문제는 일단 제외하였습니다비과세 한도로 9.9%의 저율 과세 등을 추가로 설명하면 글을 읽은 것이 혼란하려고 하므로, 본 포스팅에서는 개념만을 다루도록 하겠습니다.그리고 저는 이 6천 만원을 정확히 반으로 나누어 3천 만원은 연금 저축 펀드 계좌로 이전할 생각입니다.그리고 나머지 3천 만원의 경우 다시 한번 ISA계좌를 개설하고 납품 후, 3년간 굴릴 생각입니다.그럼 도대체 혜택은 뭐야?연말 정산 세액 공제+노후 배당금의 탄환그렇게 되면 내가 얻는 혜택은 무엇이 있습니까?우선 전술한 것처럼 연금 계좌에 이전한 금액의 10%를 그 해 연말 정산에서 세액 공제를 해서 줍니다.내가 3천만원을 이전해서, 3백만원을 세액 공제하는 것입니다.정말 큰 혜택입니다.그러나 2번째 장점은 더 큽니다.바로 언제든지 인출”노후 배당금”의 탄환을 만들었다는 것입니다.앞서고 ISA에서 연금 계좌에 이전했던 3천만원 중 10%의 300만원 세액 공제 혜택을 받았습니다.그렇다면 3,000만원 200만원=2,700만원의 돈은 세액 공제 혜택을 받지 않았습니다.즉, 이 2,700만원은 흔히” 걸리는 대로”이체가 가능한 것입니다.(표현이 좀 저속한가요…하하하!!!저는 이 2700만원을 노후에 연금 계좌를 시작하기 전에 달 배당금 형식으로 인출하고 사용합니다.세액의 혜택을 받지 않아 세금 문제는 0%입니다.연금이 주렁주렁 달린 나무를 만들자/출처: Pixabay그럼 이런 행위를 3년에 1번씩 같이 계속하면 어떨까요?당연히 내 연금 계좌에는 “세액 공제 혜택을 받지 않은 “노후를 위한 탄환이 제대로 쌓이게 될 것입니다.나는 그 탄환을 매달 일정액씩 배당 형식으로 인출하고 생활비로 사용합니다.그리고 언젠가 이 탄환이 바닥날 때 연금을 시작하고 3.3%~5.5%의 저율 과세의 혜택과 함께 노후를 하게 될 것입니다.이것이 내가 계획하고 있는 노후 배당 투자의 기본 틀입니다.그리고 ISA계좌는 여기서 가장 중요한 “세액 공제 혜택을 받지 않은 “탄환을 만드는데 가장 중요한 핵심이라는 것입니다.물론 오랜 시간이 지난 뒤 정부 정책이 바뀔 가능성이 있습니다.특히 연금에 관해서는 어떤 형태로든 바뀐다”리스크”도 존재하죠?그러나 그 위험 때문에 지금 당장 놓아 무대 책으로 살 수 없습니다.노후에 지금 내가 할 수 있는 최선의 노력을 다한 후 그때 그때 상황마다 조금씩 변형하고 대응하면 되는군요.행복한 노후를 대비합시다이 댓글에는 ISA계좌의 모든 혜택, 활용 방법, 장단점 등은 상세히 기술되어 있지 않습니다.이들 내용은 다른 경제 YouTubeor블로그에 자세히 명기되어 있으므로, 그 부분을 참고하여 주셨으면 합니다.다만 이 포스팅은 “ISA계좌 만기-연금 저축 IRP와 연계하여 노후 배당 투자”시너지 효과를 내기 위한 분들에게 도움이 되었으면 합니다.나도 처음부터 이 생각을 갖고 포스팅을 한 것입니다.아직 ISA계좌와 개인 연금 계좌가 아니라면 꼭 가입하여 많은 혜택과+노후를 차근차근 준비하시면 좋겠다고 생각합니다.(그러나 각각의 상황이 달라서, 본인에 맞는 방법을 찾아 주셨으면 합니다)이상 포스팅을 마치겠습니다.
